巴基斯坦首个免费手机钱包应用SimSim，没银行账

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继巴基斯坦国家银行批准移动支付应用SimSim上线之后，现在该应用成为了巴基斯坦首个免费手机钱包应用，作为巴基斯坦普惠金融服务行动的一部分。

无银行账户也能开户

SimSim 是由巴基斯坦当地金融科技公司 Finja 联合微型银行 Finca 推出的一款手机支付钱包应用。 

Finja 是一家巴基斯坦金融科技创业公司，2016 年曾获瑞典创业投资基金 100 万美元的种子轮投资，资金用于和微型银行 Finca 合作推出免费手机钱包应用 SimSim。

在得到正式批准之后，当时拥有3 万用户的 SimSim 首先进行了一个小规模试验，500 名零售商用户共产生 6 亿巴基斯坦卢比（570万美元）的交易额。

不同的是，SimSim 允许巴基斯坦所有拥有网络 ID 的用户开账户，而不用在传统银行注册，即使是没有银行账户的人也可以使用，用户可以使用电话号码认证直接汇款，还为用户提供一张可以从 ATM 机取款的卡。

据彭博社 2016 年 11月 对巴基斯坦国家银鹰眼智能营销系统行主管 Ashraf Mahmood Wathra 的采访，巴基斯坦四分之三人口没有银行账户，因此 Finja 这款普惠金融产品可以触及到巴基斯坦很大部分没有银行卡账户的人群。

现金支付为主，移动支付前路漫漫

关于获得巴基斯坦国家银行支持的 SimSim，Finca 的CEO Mudassar Aqil 表示，其具有创新性的即时移动支付在促进巴基斯坦普惠金融和数字化经济的道路还很漫长。Finca 是巴基斯坦一家微型银行，在 94 个城市有 105 个网点。据Pakistan Today 报道， Finca CEO 称，在过去几年，Finca 的小额贷款业务已拓展至 22.5 万人，金额达 230亿巴基斯坦卢比。

巴基斯坦仍然是一个以现金支付为主的国家，四分之三的人口没有银行账户，到 2020 年，巴基斯坦国家银行希望这个数字可以减小到二分之一。

目前，巴基斯坦拥有巴基斯坦国家银行账户的用户有 450 万，并有望在未来几年增加 5000 万。Finca COO Shahid Kazi 表示，尽管市场上已经有其他手机钱包业务，但 SimSim 是第一个提供免费服务的手机钱包应用。除了 Finca，巴基斯坦的移动支付市场还有很大的发展空间。

3G和4G普及影响移动支付发展   

根据虽然巴基斯坦拥有银行账户的人口有限，但根据巴基斯坦电子商务市场统计，截止2015年7月，巴国内共有3G、4G手机用户1460万人；2016 年，有 3900 万人使用 3G 和 4G 手机。

另外，据IDC的数据显示，2016 年巴基斯坦智能手机的出货网络销售和网络营销量达到1300万台。

据巴基斯坦当地的一家调研机构数据，随着3G、4G网络的普及，目前每个月都会新增100万 3G 和 4G 用户。

巴基斯坦当地的一家调研机构 Pakistan Advertiser’s Society 数据显示，巴基斯坦35%的智能机用户会选择价位便宜的手机；68%的智能机用户使用的是安卓操作系统；77%的智能机用户年龄在21-30岁之间；60%的巴基斯坦人使用不止一部手机。从市场份额来看，三星最受欢迎，占比达到34%，接下来是苹果、QMobile、诺基亚、黑莓和HTC。

总的来说，巴基斯坦国内移动钱包，在银行服务涉及不到的地区还有可发展的空间。但是，由于低生活水平和低教育程度等社会问题、

移动支付领域尚缺乏人力、科技等方面的投资等，都是巴基斯坦数字经济发展道路上的阻碍。