微信，撼动了M-Pesa的南非移动支付市场主导地位

小提示：您能找到这篇{微信，撼动了M-Pesa的南非移动支付市场主导地位}绝对不是偶然，我们能帮您找到潜在客户，解决您的困扰。如果您对本页介绍的微信，撼动了M-Pesa的南非移动支付市场主导地位内容感兴趣，有相关需求意向欢迎拨打我们的服务热线，或留言咨询，我们将第一时间联系您！

2007 年肯尼亚电信公司 Safaricom 推出的移动支付产品 M-PESA ，以肯尼亚68%的成年人使用率稳居市场主导地位，也成为风靡非洲的移动支付产品。而现在，无论是在肯尼亚，还是南非，微信正在挑战 M-PESA的市场主导地位，而后者的地位似乎已被微信撼动。

早在2015年，微信就已和老牌汇款公司西联达成合作，转账功能扩展到了中国以外的 24 个国家，同年11月，微信在南非上线钱包功能，提供服务包括用户间转账、实时 ATM 机提现、线下扫码支付。

图自 | e27

M-Pesa全盛时期的新气象

M-Pesa 改变了大多数肯尼亚人的日常生活，展现出一派新气象。在肯尼亚电信运营商Safaricom问世之前，银行铁腕治理肯尼亚金融市场。在银行开户是件冗长乏味的事情，在银行窗口几英寸厚的玻璃后面，银行职员表情僵硬、脸色阴沉，更增加了在银行办业务的沮丧感。

各家银行都收取高额利率，ATM自助取款机的数量少得可怜，且大部分位于繁华的首都内罗毕，银行的服务质量令人不敢恭维，而且银行对客户十分挑剔。他们升级加码，换着花样宰割客户，例如，客户从银行开个证明也需要付费，还有其他各种不合逻辑的收费。

M-Pesa的问世使和蔼可亲的邻居成为你的银行取款机。排长队存取款的日子从此一去不复返，存取款只需去到邻居家，或给他们打个电话即可。

肯尼亚有多家银行破产倒闭，整个国家充斥着大量关于银行贪腐的丑闻，因此，只有在十分必要的情况下，肯尼亚人民才会去银行办理业务。肯尼亚人对国家银行体系的质疑已根深蒂固，于是，着手创办他们自己的迷你银行——肯尼亚储蓄与信贷合作社（Saccos）。

移动支付商M-pesa改变了在银行办业务的槽糕体验，给经济的其他方面也带来了影响，例如，增加就业机会、创建金融机构等已经对经济增长和GDP产生了重大影响。M-Pesa技术已经在其他国家获得许可，最近，扩张到阿尔巴尼亚。如果微信实现自己的宏伟目标——走出国门，走向世界——将给肯尼亚带来另一次颠覆。

微信对M-Pesa主导地位构成威胁

非洲在微信的业务拓展中扮演了重要角色，因为非洲与微信的本土市场存在相同特点，例如，与西方国家相比，非洲和中国的金融体系都不够成熟。微信在非洲的新用户跳过PC时代，直接进入移动时代，大多数非洲国家的情况都是如此。非洲银行体系并不像西方银行体系那样管理有序，即使管理有序，也只存在于极少数国家。微信是腾讯公司推出的一款手机聊天软件，而腾讯是由南非默默无闻的科技巨头Naspers控股的。Naspers还对世界其他国家的科技巨头进行部分控股（例如，许多非洲国家的数字卫星电视公司、波兰的Gadugadu和已出售的Allegro、印度最大的电子商务零售商Flipkart、俄罗斯的分类信息发布平台Avito，以及互联网服务公司Mail.ru和社交网站VK（分别是俄罗斯版的gmail和facebook）。Naspers年利润为120亿美元，从某些标准来看无疑是非洲最大的公司。

因此，南非是微信走出国门的第一站，微信在南非成功问世后，紧接着下一站将会是肯尼亚，这是大多数公司进军非洲市场的惯用做法——因为南非、肯尼亚和尼日利亚是区域经济的支柱。

微信对M-Pesa主导地位的威胁十分显著。

Safaricom此前从未对M-Pesa的主导地位感到担忧。其他电信运营商（如法国跨国公司Orange和印度跨国公司Airtel）、银行（如肯尼亚公平银行Equity的equitel）、跨国公司（谷歌的bebapay支付卡和电子钱包）、拥有技术和费用优势的创业公司都做出了各种努力以电商运营公司介绍撼动M-Pesa的主导地位，皆以惨败告终。Safaricom享有率先面市的优势，有众多支持使用M-Pesa移动支付的商店，以及大量用户群。

Safaricom因此变得懒散懈怠、毫无创新意识，将更多的精力倾注在盈利部门。今年是M-Pesa成立10周年。尽管2015年的年营业额达3.2亿美元，总用户量达1300万，但M-Pesa缺乏配套的手机应用程序，没有面向用户的门户网站。

Safaricom从主要股东Vodafone那里获得M-Pesa的技术使用许可，并将M-Pesa收入的12%作为许可费支付给Vodafone。对M-Pesa平台缺少管控是Safaricom未能轻松创新的肇因，开发配套应用程序需要从董事会获得许可，但Vodafone为了维护自己的收入，不太可能让相关提案获得通过。

Safaricom尝试给M-Pesa技术加入诸如mkesho和mshwari所具备的零碎特征，但是无法再次将这种复杂特征加入到USSD技术中，因为收入在不断增加，大部分用户很快就会成为智能手机用户，将更青睐Safaricom 的手机应用程序。

M-Pesa在其他更为高端的市场并没有如此成功，因为欠缺主要修订版本。Vodacom（65%的股份为Vodafone所有）是南非占主导地位的电信运营商，曾多次尝试在南非推出M-Pesa移动支付服务，但屡试屡败，无奈最后只能放弃，据报道称，Vodacom以后都不会再为此努力。

图自 | e27

“超级APP”至尊地位之争

微信与阿里巴巴旗下的支付宝陷入了激烈的至尊地位争夺战。两家公司一直在不断完善各自的移动支付应用程序，或彼此效仿，或借鉴国内外其他流行的应用程序，例如，支付宝阅后即焚的聊天功能正是对Snapchat的效仿。微信可能会在日常体验方面更胜一筹，相比于13年前就已问世的支付宝，现在几乎人人都在用2014年才推出的微信钱包。

事实上，在亚洲境外，微信籍籍无名，它的支付和聊天功能分别由LinkedIn账户的快速反应码（QR codes）和Facebook等西方公司的移动应用程序执行。

现在，微信已经征服了中国本土市场，被认为是超级app，很快就会进军国际市场。在中国市场，无法破除的魔咒是挑战率先面世或其他已经获得认可的优势。最近，微信推出了它的迷你程序，直接攻击了谷歌和苹果的应用程序商店。它的官方账户类似于Facebook网页，但只是一个强大的本土应用程序。

一些公司已经在微信官方账户中注册，并达成了高达十亿美元的业务，如微店和ele.me（订餐网）等等。微信设法告诉十亿用户如何使用QR码，在微信问世前，QR码的使用率极低。

微信红包是一个绝佳的创新，使微信钱包的客户基数呈指数增长。一年前，微信以支持MasterCard和Visa等国际信用卡绑定微信钱包开启了海外扩张之路。

图自 | e27

非洲企业是否会因此感到担社区电商运营方案忧？

微信钱包已经登录南非。由于微信还有其他有创意的功能，且已被Facebook效仿，所以微信进军东非，不仅会对M-Pesa，而且会对Safaricom造成威胁。

自腾讯推出微信钱包以来，腾讯向其投入了巨额运营资金，仅从聊天表情中获取少量收益，此前该app一直是免费的，直到最近用户量增至十亿人。微信转账和消费支付都是免费的，而Safaricom则收取高额手续费。现在，用M-Pesa消费是个令人沮丧的体验，通常只有在别无选择的情况下才会使用。

使用微信钱包需要将个人银行卡和微信账户绑定，这对一些与微信合作的肯尼亚银行来说，是个巨大的机会。Visa在2016年9月推出mVisa 应用程序时也采用了这种方式，与四家肯尼亚本土银行进行合作（肯尼亚商业银行、肯尼亚家庭银行、肯尼亚合作银行和肯尼亚国家工业信贷银行）

由于微信在南非面市时，是与南非第二大银行南非标准银行合作的，所以微信在肯尼亚面市时，可能会与南非标准银行肯尼亚分行斯坦比克银行（Stanbic）合作，这家银行位列肯尼亚银行资产排行榜前十名。斯坦比克银行在另外11个非洲国家也有分支机构，会为微信提供其他机会。

事实上，微信在中国本土问世时，只和少数几家银行合作，后来随着知名度的提升，与本土大部分银行达成合作关系。腾讯在印度的合作伙伴一直是Naspers，直到2013年，他们共同拥有的业务进行了拆分，所以，微信有可能与肯尼亚OLX公司——Naspers旗下另一家科技公司——合作，正如它进入南非市场时，与南非标准银行的移动支付应用程序Snapscan合作。

微信钱包进驻肯尼亚会带来哪些影响？

微信钱包在肯尼亚问世后，很有可能会遭到肯尼亚银行和Safaricom联合反对，在Safaricom推出M-Pesa后，也遭遇了相似境况，银行采用诉讼、游说等多种策略，联合阻止M-Pesa的发展。

Safaricom也可能会采取同样的策略，它通过移动支付平台M-Pesa来制约区块链创业公司bitpesa就是很好的证明。中国基本不存在反竞争法，或者中国的反竞争法执行不力，所以，腾讯及其旗下的应用程序微信也同样使用这种策略，腾讯一夜之间封掉优步在中国各地的微信公众账号，因为腾讯是优步竞争对手滴滴打车的投资商。因为这样或那样的策略，最终导致优步被挤出中国市场——优步甚么叫代运营失利退出的唯一一个市场。腾讯同时还是斗志旺盛的创业公司小米的投资商，小米力争用5年时间跻身全球智能手机畅销榜前五名。

图自 | e27

Safaricom的主要股东Vodaphone，同时还是M-Pesa的专利持有者，已经在其他有业务渗透的地区推出了M-Pesa移动应用程序，如印度和罗马尼亚，但是该应用程序与微信相比平庸无奇。使用M-Pesa移动支付平台，需要手动输入金额和银行账号等数据，除此之外，还需要完成其他繁杂步骤才能最终完成一笔交易。而使用微信钱包，只需要输入金额和支付密码即可完成交易。

M-Pesa向Vodaphone支付大量技术使用费，因此，微信大获成功将会对Vodaphone造成影响。现在，公司十分钟意开发自己的移动应用程序。微信也走了一些弯路，例如2014年，微信向全球拓展，特聘足球巨星里奥梅西为其全球代言人。但这并未对微信全球化产生任何影响，被认为是失败之举。微信也曾尝试进军印度，但Whatsapp的使用率已经很高。在泰国、印度尼西亚和马来西亚所做的类似尝试，也遭遇了其他移动社交应用程序的激烈竞争，如Kik和Line。（腾讯是Kik 聊天软件的投资商之一）

阿里巴巴的支付宝也有走向国际的雄心壮志，同时也有雄厚的资金加以支撑。最近，尝试以8.8亿美元收购在纳斯达克挂牌的（Moneygram），我认为那对阿里巴巴来说只是笔微不足道的小钱，因为它曾以更大的资金规模收购了一些资历更浅的初创公司——其中一些初创公司只立足于中国本土，还有一些甚至尚未实现盈利。例如，2015年，阿里巴巴为Snapchat投资了200美元，以42亿美元巨资收购中国版本的YouTube 优酷土豆。

速汇金国际有限公司已成立了近30年，业务版图遍及包括肯尼亚在内的200多个国家。拥有遍及肯尼亚的代理网络，与肯尼亚大多数银行都建立了关系，因为它需要银行进行取款。阿里巴巴对美国汇款公司速汇金意欲何为尚不得而知，因为交易尚未得到股东批准。如果微信不进驻肯尼亚，支付宝会通过给速汇金重命名进入肯尼亚市场，支付宝是一款超级应用程序，功能比亚马逊、Skype、Udemy、优步和许多其他应用程序更丰富。最初在2013年，尝试与宏基集团联合推出自己的OS系统——阿里云系统——但遭到谷歌封杀。

图自 | e27

微信和M-Pesa之间的竞争还将让人想起英国和南非公司（Vodaphone和Naspers）、西方和中国公司之间的历史性竞争。在肯尼亚，这会让人联想到Sabmiller进军东非时，与一家英国跨国公司Diageo（EABL），展开了激烈竞争。

有报道称Safaricom意欲拆分成M-pesa和Safaricom两家公司，与PayPal和eBay的拆分情况类似。或许这是M-Pesa找到自己的道路，迎战即将到来的激烈竞争的唯一希望。（Reena Lee /  译；编译自：e27）