蚂蚁金服彭翼捷专访：十年后将有20亿人用支付宝

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蚂蚁金服的国抖音短视频关注别人际化之路未来将率先围绕东南亚、欧美等国家地区推进，试图用3年时间，帮助100万家境外商户进驻支付宝，为中国出境旅客提供当地服务。

蚂蚁金服的国际化布局正在不断加速。

4月13日，蚂蚁金服国际事业部总裁彭翼捷在接受陶乐思采访时透露，未来三年，蚂蚁金服的用户将有30%来自海外，在更远的十年内，蚂蚁金服用户量会增至20亿，其中60％的用户来自海外。

此前，蚂蚁金服的国际业务主要集中在跨境支付，眼下其加大了对支付业务的战略投资。2015年年初，蚂蚁金服投资了印度最大移动支付平台Paytm，随后，蚂蚁金服联合阿里巴巴又加大了对Paytm的投资，占股比例约为40%。目前互联网时代的危机公关，Paytm已经获得印度央行发放的第一张支付银行牌照，并获准在印度市场开展支付、储蓄、汇款、转账等银行业务，类似印度的“支付宝”。

这仅仅是蚂蚁金服撬动国际市场的一个支点。彭翼捷表示，蚂蚁金服会在东南亚乃至全球范围内寻找类似Paytm这样的企业进行投资，将支付宝的模式复制到其他国家，服务那些没有被银行覆盖到的人群。

不过支付宝出海并不容易——除了面临当地政府监管的挑战，它还需要在本土化方面进行更多的创新。

借力Paytm

蚂蚁金服的官方数据显示，截至2016年3月，Paytm在印度已经拥有1.2亿移动电子钱包用户，是2015年1月的近5.6倍。

至此，Paytm已成为世界第四大电子钱包。彭翼捷透露，印度将是继中国之后的又一个巨大市场，基础设施比中国弱很多。无论是电商，还是支付和物流，都处在非常早期。“在这样的人口红利下，所有公司都在寻找机会。”

公开数据显示，印度传统金融业覆盖人群相当有限，在印度超过 10亿的人口中，有2.3亿人从没去过银行。截至目前，全国发出的信用卡只有2300万张。而在中国，平均每人持有信用卡的数量是3.9 张，美国人均持有信用卡7.3张。

最值得注意的是，在获得支付银行牌照后，Paytm在全国开始布局线下服务网点，用户可以将现金直接存进Paytm。这种直接跳过银行的模式，与国内的支付宝是截然不同的路径。

目前，BAT三巨头已经相继在印度展开布局。去年，阿里巴巴不仅以6.8亿美元投资了Paytm，还投资了印度第二大电商Snapdeal，投资金额在1亿至1.25亿美元之间。

几乎同一时间，腾讯也向印度互联网医疗企业Practo注资9000万美元，作为前者的启动资金。百度更是一口气投资了三家印度公司，分别是在线搜索及订餐网站Zomato、票务网站BookMyShow和在线超市BigBasket。不过，知情人士透露，这三个项目尚未落地。

在业内人士看来，与国内疯狂的资本大战相比，印度创业公司的性价比更高。无论是当前估值，还是人才成本都比国内有更大的优势。而BAT三家的投资路径，基本还是关注与自己业务类似的公司。

不过，如何帮助这些初创公司成长，对中国企业来说仍是巨大的考验。

蚂蚁金服国际事业部战略合作发展部总监陈彦解释称，虽然支付宝的一些服务项目可以直接移植过去，但是也要根据当地市场因地制宜。比如，公交车是他们出行的主要方式，Paytm便开通了车票购买。“印度的银行网点非常有限，商铺也没有银行卡支付，网民在网购时使用货到付款的比例很高。对我们来说，竞争对手其实就是现金。”

国际化挑战

万事达卡发布的最新报告显示，亚太地区约五分之一的智能手机用户使用电子钱包购物。

印度是亚太地区使用手机购物人数增长率最快的国家。目前，印度使用智能手机购物的人数占智能手机用户总数的比例较两年前增长29.3%，越南和新加坡以17.7%和17.1%的比例紧随其后。

不过，印度的人均消费水平仍然偏低。陈彦透露，从统计数据来看，Paytm的用户中，使用100美元以下手机的占据主流，使用苹果手机的用户比例不到5%。

这对于进军印度的企业来说，既是机遇也是挑战。印度电子支付企业的系统技术、风控水平非常有限。印度当地一位用户告诉陶乐思，Paytm是当地网购用户主要使用的平台，但是系统也经常出现问题。“比如明明已经支付了款项，页面却不能显示。”

在投资Paytm后，支付宝专门成立了技术支持小组，从系统架构改造、到风控体系搭建、再到数据能力，全方位帮助Paytm提升平台能力。

此外，来自政策层面的监管也将带来不小的挑战。“外资进入金融业都有不同的限制，对于我们来说，最重要的首先是找到当地比较契合的团队和伙伴，在符合当地法规的前提下，把产品和业务做好。毕竟，普惠金融是一个提高社会效率的手段。”彭翼捷坦率地表示。

她认为，蚂蚁金服国际化在境外的生活服务方面仍然存在很多不足的地方，该公司将推出全球商户共享平台，以后用户出境旅行，只要打开支付宝，就可以实现找周边美食、领优惠、打专车、刷支付宝付款等。

据悉，蚂蚁金服的国际化之路未来将率先围绕东南亚、欧美等国家地区推进，试图用3年时间，帮助100万家境外商户进驻支付宝，为中国出境旅客提供当地服务。paytm目前在印度有哪些公司是做网络营销市场非常有希望成长为“支付宝”这样的巨头级产品。而在阿里巴巴投资paytm以后，也让印度创业者注意到，中国互联网在商业模式上的创新已经走在了世界前列。越来越多的创业者希望对接中国经验，认为可以更多地将中国模式复制到印度落地发展。在这种情况下，目前印度很多电商和支付型创业公司身上都有中国模式的影子。